Perguntas & Respostas

Supply Chain Finance, ou apenas SCF, é o nome dado no exterior para programas de antecipação de recebíveis a fornecedores implantados pela própria compradora. Nesse modelo a grande compradora, que possui o maior poder de negociação e risco de crédito, coloca a disposição ao mercado a confirmação de dívida aos fornecedores que já tiverem entregue seu produto ou serviço com a qualidade desejada, assim esse consegue acesso a antecipação do recebimento com melhores taxas. O programa de SCF pode ser implementado internamente pela empresa, que nesse caso assume todo o custo da operação (pessoas e infraestrutura) e desenvolve sua própria plataforma para facilitação da negociação. Por acharmos essa estratégia ineficiente foi que criamos a giro.tech e nossa plataforma, assim conseguimos terceirizar todo o serviço necessário na operação, mantendo todos os benefícios que a empresa pode obter. Nossa operação não tem nenhum custo para a empresa compradora, o que esperamos que incentive cada vez mais empresas a oferecer essa facilidade a seus fornecedores.

Além do do fortalecimento da cadeia de fornecedores, entregando uma solução mais eficiente de antecipação, a empresa que adota essa estratégia também consegue melhorar seus indicadores financeiros, negociando melhores condições de pagamento a seus fornecedores. Empresas com liquidez acumulada também pode aplicar seu caixa ocioso no programa, resultando em ganhos financeiros para a instituição.

Nossa plataforma é hospedada em ambiente seguro da AWS e o único impacto para a TI da empresa que nos contrata é realizar a integração inicial do seu ERP com nossos webservices. Após conectado e homologado a operação não demanda nenhum esforço da equipe técnica.

A antecipação a fornecedores pode ser feita pela própria empresa compradora ou por um veículo de investimentos. No primeiro caso, os descontos aplicados no pagamento antecipado aos fornecedores devem ser lançados como receita financeira no demonstrativo de resultados da compradora. Por outro lado, quando a pagamento antecipado é feito por um veículo de investimentos, o impacto contábil para a compradora é zero.

A grande maioria dos bancos que vende o produto risco sacado continuam com soluções do passado, focando apenas em empresas em empresas com maiores volumes. Na nossa operação levamos nossa solução para toda a cadeia de fornecimento, independente dos volumes a receber dessas empresas, alem de dar a oportunidade da própria empresa aplicar seu caixa ocioso para realizar a antecipação quando o momento for interessante, remunerando o caixa ocioso da empresa.

Escrevemos um artigo sobre isso, que você pode conferir mais detalhes aqui.

Precisamos da ajuda da TI para a integração inicial, que dura cerca de 2 semanas. Após isso temos um contato próximo com a tesouraria, que define os objetivos do programa e também com o compras caso busquem uma extensão de prazo com os fornecedores.

A taxa de antecipação é calculada pelo risco da compradora e pode variar de acordo com a avaliação do agente financiador que faz a antecipação. Para tornar o processo transparente e ágil, enviamos todas as manhas por email, whatsapp e nosso aplicativo todos os valores calculados para o dia. Entrando em nossa plataforma ou aplicativo também é possível fazer a simulação da operação sem nenhum compromisso.

No momento que seu cliente adere ao nosso serviço, automaticamente os fornecedores são convidados para nosso programa e tem acesso a antecipação. Se você tem algum cliente que aplica longos prazos e não oferece nenhuma solução para antecipação, fale com a gente que podemos ajudar.

Sempre que uma nova operação é estruturada buscamos no mercado agentes financiadores interessados no risco do sacado. Entre em contato com a gente para fazer o cadastramento e receber as consultas de taxa.

Nessa operação uma parte do lucro é realizada em um veículo de investimento exclusivo no qual os acionistas aportam seu capital. A partir disso é definida uma taxa de desconto de mercado para o pagamento à vista do veículo para sua empresa, que passa a ser feito automaticamente sempre que um cliente compra à prazo.

Em um exemplo rápido, tomamos como premissa uma taxa de desconto de 2% a.m., uma venda de €100K a prazo para 30 dias:

a. O veículo de investimento paga a vista sua empresa €98K e espera os 30 dias para receber os €100K do cliente,  com prazo e risco que você já tinha tomado em sua própria empresa.

b. Esses €2K deixam de ser tributados como lucro na sua empresa e passam a ser tributados no veículo somente no momento de resgate.

Para calcular o impacto devemos calcular a diferença de regime tributário da empresa e do veículo, que usualmente adota a tabela de imposto de renda das aplicações de renda fixa. Solicite um estudo específico para o seu caso.

Não, essa modalidade é apenas para vendas B2B.

Sim, fazendo alavancagem financeira no veículo de investimento é possível chegar a uma remuneração de 25% ao ano sobre o capital aplicado.